fbpx
+38 097 340 58 98
Фінансові калькулятори

Фінансові калькулятори

Калькулятори для оцінки та контролю особистих фінансів

 

Як говорить народна мудрість – “Гроші люблять рахунок”. Тому для зручності розрахунків рекомендуємо скористатись калькуляторами з ресурсу посилання на які подані нижче.

Фінансові калькулятори подані в залежності від цільового призначення і за їх допомогою можна розрахувати бюджет, прогнозувати цільові заощадження, формувати резервний фонд та робити інші оцінки та контролювати особисті фінанси.

 

Калькулятори для формування бюджету

Калькулятори для розрахунку заощаджень

Калькулятори для погашення кредитів

Калькулятори для інвестицій

Hits: 42

Фінансові стратегії життя

Фінансові стратегії життя

Визнач свою фінансову стратегію!

Кожна людина живе за певною фінансовою стратегією. Так, так, кожна! І навіть якщо хтось думає що у нього немає фінансової стратегії, то це не так. Справа в тому, що часто люди не усвідомлюють фінансову стратегію за якою живуть.

Умовно життя людини проходить за однією з трьох фінансових стратегій:

  1. Стратегія Достатку
  2. Стратегія багатства
  3. Стратегія бідності

Вони схематично зображені на графіку нижче.

(більше…)

Hits: 2

Що нас врятує від кризи?

Що нас врятує від кризи?

Чи є у світі щось небезпечніше за незадоволених та безвідповідальних богів, які не знають чого вони хочуть?  Таким запитанням закінчує свою книгу Ювал Ной Харарі “Людина розумна” Я вирішив розпочати з цього запитання, бо вбачаю в ньому глибинну причину нашого безсилля щодо теперішніх викликів та наївності щодо майбутнього.

Ми живемо в час блискавичних змін і динамічного розвитку науки та технологій. Щоб краще зрозуміти динаміку і швидкість цих змін, варто згадати, що нам знадобилось лише трохи більше одного покоління, щоб пройти шлях від простих парових двигунів до ракет і космічних кораблів. Моєму дідусеві, який служив в армії, щоб довідатись як живе його сім’я, потрібно було написати листа, а потім чекати багато днів, щоб отримати відповідь від моєї бабусі. Натомість зараз я можу створити серію автоматичних листів, які миттєво отримає моя дружина на свій email в будь якому куточку світу де є інтернет, і зможе отримувати їх ще на протязі декількох років в цей час який я встановлю зараз.

За весь час існування людства, а особливо за останні 70 років ці зміни неодмінно приводили до покращення нашого добробуту і підвищення комфорту життя. Так, це очевидний факт, який ми можемо спостерігати, адже напевно, наші батьки живуть в кращих умовах ніж жили наші діди, а наше життя комфортніше за життя наших батьків. Хоча мало хто задумується за ціну, яку ми платимо за такий очевидний прогрес. Адже ми звикли помічати лише те, що лежить на поверхні. Але це вже інша історія……

Такий очевидний, на перший погляд, успіх людства створив передумови для того, щоб ми почали думати, що в майбутньому буде так само, або й краще. На кшталт, нам нема чого хвилюватись, адже якщо виникне якась трудність, то черговий винахід чи наукове відкриття допоможуть її подолати, адже людство над цим трудиться кожен день і в це вкладаються мільярди доларів. Це звичайно дуже спрощений приклад, але суть не в ньому, а в нашому ставленні до цього, що відбувається тут і тепер, і у беззаперечній вірі у краще майбутнє. Оскільки ми живемо у одному глобальному суспільстві, де інформація поширюється дуже швидко, таке глобальне колективне ставлення і віра проектується на кожного з нас безпосередньо. І щоб усе відбувалось саме так, над цим трудиться цілі системи, які ми звикли називати системами виховання та освіти.

Але що тут поганого скажете ви? Позитивне налаштування і віра в те, що все буде добре, це ж не є так погано. Адже це краще допомагає пережити складні часи. Такої ж думки притримуються більшість людей, які прочитають цю статтю. І це не випадково. Ви скажете так, тому що звикли так думати.

Але чи дійсно сліпа віра у краще майбутнє це так добре?

Зараз ми спостерігаємо як поширюється епідемія коронавірусу COVID19. Щоб припинити поширення вірусу, необхідно вживати жорстких заходів, буквально чуть не силоміць тримати людей в домівках, аби їх же врятувати від зараження. Люди, як правило, звикли з оптимізмом дивитись у майбутнє. Дехто вважає, що їх це не торкнеться, інші, що це не настільки небезпечно як здається і зможуть вилікуватись, треті надіються що вакцину винайдуть швидше ніж епідемія спричинить катастрофічну ситуацію.

Ми звикли більше з оптимізмом дивитись у майбутнє ніж жити реальністю сьогодення. Тому рівень експлуатації природних ресурсів і споживацький попит є вищим за реальні потреби. Ми віримо що так буде завжди, а тому дозволяємо собі більше.

Звідки ж у людей зявилася така віра у хороше майбутнє? Адже вона не завжди нам була притаманна. На протязі більшої своєї історії люди, навпаки, вважали, що колись було жити легше ніж у їхні часи, а в майбутньому буде ще гірше, або, у кращому випадку так само. Ця думка була такою, оскільки люди вважали, що загальна кількість багатств та ресурсів обмежена, якщо не зменшується. Тому, вважалося, що це погана ідея – припускати, що конкретна людина, їхнє царство або цілий світ через 10 років зможе виробляти більше багатств. Звичайно прибутки одного господарства могли вирости, але лише за рахунок сусіднього. Одне королівство могло збагатитися лише пограбувавши інше.

Що ж такого сталося, що примусило людей кардинально змінити свою думку, і буквально повірити в необмеженість людських можливостей та ресурсів?

Ми навчились жити тепер за рахунок майбутнього

Людство вигадало нову систему, що власне, і грунтується на вірі у краще майбутнє. І люди погодилися представляти уявні товари – товари, яких у теперішньому ще не існує, – особливим видом грошей, які вони назвали “кредит”. Кредит нам дозволяє теперішнє будувати за рахунок майбутнього. Він заснований на припущені, що у майбутньому наші ресурси будуть значно більшими ніж є у теперішньому. Якщо ми можемо будувати в теперішньому використовуючи майбутні прибутки, перед нами відкриваються небачені можливості.

Звичайно ця віра не прийша одномоментно, знадобилось трохи часу, щоб наукова революція сформувала ідею прогресу, яка заполонила мізки більшості людей. Дуже швидко ця ідея була перекладена економічними термінами. Ті хто вірить у прогрес, вірять, що географічні відкриття, наукові винаходи та організаційний розвиток, зможуть збільшити загальну суму виробництва торгівлі та багатства.

За останні 500 років ідея прогресу переконала людей дедалі більше вірити в майбутній добробут. Ця віра створила кредит, кредит приніс зростання реального сектору економіки, а це зростання підсилило віру в майбутнє і відкрило шлях для ще більших кредитів. Зараз доступних кредитів стільки багато, що їх беруть усі від звичайних людей і дрібних підприємство до великих коипаній і урядів країн.

Кредит дійсно відкрив чудові можливості для розвитку. Але він має й іншу сторону, яка менш обнадійлива, і в майбутньому здатна затьмарити собою всі попередні здобутки.

Ця темна сторона кредиту пов’язана із звичкою жити за рахунок того, чого ще в дійсності немає. І ця звичка настільки вкорінилась у повсякденне життя людей, що вони почали її сприймати як звичне явище, не менш реальне, як дерева, які ростуть у парках, їжу яку можна замовити в ресторані чи смартфон, за допомогою якого можна за цю їжу заплатити.

Однак такий сценарій справедливий для капіталістичних країн з розвиненою економікою. Україна поки що до таких країн не належить, тому ситуація в нас дещо інша.

Що ж ми маємо в Україні?

Ну насамперед потрібно відмітити, що хоч в Україні ситуація з кредитами і вірою у майбутній добробут дещо відрізняється від капіталістичних країн з високорозвиненими економіками, все ж ми живемо в глобальному суспільстві, і так чи інакше, тісно пов’язані із світовими процесами та тенденціями.

Ми також живемо під впливом ідеї прогресу і економічного розвитку, але різниця лише в тому, що наша віра у процвітаюче майбутнє не настільки велика, щоб відкрити можливість до доступних дешевих кредитів. Тому їх у нас і немає. Пардон, поправочка – немає для більшості громадян та бізнесів, але великі бізнес (читайте олігархічний) і наш уряд все ж їх беруть, і виплачувати їх доводиться….. ну ви зрозуміли кому. Але проблема, навіть не втому, що ті кредити беруть – бо без них насправді було б ще гірше, – а в тому, як їх використовують. Іншими словами, чи з їх допомогою розвивається реальний сектор економіки.

Справедливості ради, потрібно визнати, що ця віра мусить також чимось підкріплюватися. Тобто реальний розвиток все ж повинен бути. Але будьмо справедливими до кінця – навіть у високорозвинених капіталістичних країнах, реальний розвиток не такий великий, як віра у майбутній прогрес. Підтвердженням цього є постійно зростаючий держ борг США та знецінення долара в порівнянні із попередніми десятиліттями.

На ті глобальні процеси, ми з вами вплинути не можемо. Людство обрало капіталістичний шлях розвитку, і всі спроби відмовитись від неї чи змінити її поки закінчувались не вдало. І тут, також варто бути реалістами, альтернативної моделі розвитку у нас немає, а якщо і є, то втілити її за сучасних умов неможливо.

Що робити?

Якщо ми нічого не можемо змінити, то для чого я це все розповідаю – запитаєте ви? Я теж задавав собі це питання. І все ж вважаю, що краще розуміння ситуації в якій ми живемо і процесів, що навколо відбуваються, якщо не змінить наше життя, то принаймні, допоможе його покращити.

Тому пропоную опустимось на землю і подивимось як це все відбивається на нашому повсякденному житті. І на що ми все таки можемо вплинути.

Проаналізуйте, як виглядає ваша повсякденна діяльність з фінансової сторони. Як ви заробляєте гроші, і на що ви їх витрачаєте?

Для цього пропоную відповісти на питання – яким способом ви намагаєтесь збільшити свої доходи? – що перше спало вам на думку?

Можливо ви подумали про додаткові години роботи, або про те щоб знайти собі іншу роботу з вищою зарплатою. А можливо про те, щоб отримати підвищення чи про відкриття бізнесу, або збільшення інвестицій для розширення існуючого.

Але можливий і такий варіант, що це питання взагалі застане когось зненацька. Це відбувається тоді коли людина сама взагалі не намагається щось змінити, а чекає, що за неї це зробить хтось інший, наприклад держава чи роботодавець.

Але навряд чи знайдеться той, хто скаже, що він уже не намагається збільшувати доходи, бо йому достатньо тих, які він отримує зараз. Або що вони вже збільшуються самі, без особистого його втручання.

Думаю ви зрозуміли до чого я –  перше, що має значення – це мислення.

І нічого не зміниться до тих пір, поки ми не змінимо своє мислення. Я думаю ви вже десь про це чули J Так, зараз про це пишуть всюди. І це правда.

Але яке ж повинне бути це мислення? І чи воно однаково підходить для всіх?

Як ви вже знаєте, ми живемо в умовах капіталізму з існуючою фінансовою системою. І якою б поганою вона не була, просто відмовитись від неї ми не можемо. Тому нам залишається навчитись з нею співпрацювати. А оскільки в основі цієї системи лежать гроші, ми повинні знати їх закони, навчитись їх примножувати і вміти ними управляти. Ну і звичайно надіятись, на подальший прогрес, і на те що він не зітре нас з лиця Землі.

Давайте подумаємо над тим, що потрібно у собі культивувати і розвивати, щоб фінансово себе забезпечити і бути готовим до викликів сьогодення.

Людей слухай, але свій розум май!

Перше, що потрібно навчитись, так це думати критично та незалежно, а також фільтрувати інформацію, яку отримуємо щодня. Це дуже пов’язані речі, тому, щоб менше залежати від думок інших і не попадати під їх вплив, слід ретельно  дотримуватись інформаційної гігієни. І обмежити себе лише тою інформацією, яка вам потрібна для досягнення ваших цілей.

Для цього відмовтесь від телебачення, а інтернет використовуйте лише з конкретною метою.

Питайте відгуки у людей, та слухайте рекомендації від незалежних фахівців.

Плануй та живи нижче своїх фінансових можливостей

Сучасний ринок відкриває можливість не тільки для заробітку грошей, а й дає ще більше можливостей щоб потратити ті гроші.

Більшість своєї історії людство жило в умовах тієї чи іншої нестачі. Відповідно їхнім девізом було слово ”ощадливість”. Натомість сучасна “Ера шопінгу” та консьюмеризм розглядає споживання значно більшої кількості товарів та послуг ніж в дійсності потрібно як позитивну річ. Заохочує людей бавити і розбещувати себе, та навіть повільно вбивати самих себе надмірним споживанням. А ощадливість вважається хворобою, яка потребує лікування.

В такому суспільстві важко жити нижче своїх фінансових можливостей, і люди дуже часто живуть навіть краще за свої фінансові можливості. Вони сьогодні готові брати кредити, щоб задовільнити свої споживацькі потреби, які їм успішно нав’язує реклама і модні тенденції.

А фінансове планування дуже часто зводиться до наступної зарплати, або в кращому випадку до наступної відпустки.

Не бійтеся працювати

Поки у вас немає достатньо умінь та досвіду, беріться за будь-яку роботу, за яку платять і яка не є протизаконною. При цьому визначте чим би ви хотіли займатись і зароблені гроші вкладайте в навчання та здобуття досвіду.

Якщо ви вже є фахівцем у якісь галузі то поставте перед собою питання не як на цьому мені заробити?, а – Як я цим можу допомогти людям? Давши на нього відповідь ви створите продукт, який зможете продати, бо він вирішуватиме  чиюсь проблему.

Ставте цілі

Ти можеш дійти лише до того, що бачиш. Цілі не виникають самі по собі – це усвідомлене, конкретне бачення того, до чого ви прагнете. Як би це не звучало дивно, але для того щоб поставити ціль потрібно також докласти зусилля. Якщо у вас не буде своїх цілей, то до вашого життя прийдуть чужі цілі. Особливо це стосується фінансів. Бо фінансові цілі мають конкретну послідовність і пріоритетність досягнення. Як правильно ставити фінансові цілі і які вони повинні бути читайте тут

Відкладайте

Якщо гроші вимірювати купками, то робіть так, щоб купка постійно зростала і ніколи не допускайте, щоб утворилася ямка. Багаті не ті, у кого зростають доходи, а ті у кого збільшується різниця між доходами та витратами. При правильному поводженні саме ця різниця забезпечить вам стабільність у кризових ситуаціях. Тому, яким би не був дохід, купка має зростати.

Правильно поводьтеся з грошима

Про це написано тисячі книг і знято сотні відео. Тоді чому більшість людей не задоволені своїм фінансовим становищем? Відповідь у способі мислення і ставленні до грошей. Це змінити набагато важче ніж прочитати книгу і вивчити правила. Особливо враховуючи те, що з поколінні в покоління нам передавалися зовсім інші установки та упередження, щодо грошей.

Куди важливіше, змінити своє мислення і побороти страхи та упередження щодо грошей, а як правильно з ними поводитись я впевнений проблем не виникне. (Допомогти у цьому може книга Найбагатша людина у Вавилоні)

Будуйте стійкі та довготривалі відносини з людьми

Стійкі довготривалі відносини це завжди перевага, незалежно чи це сім’я, бізнес чи дружба. Такі стосунки можливі лише, тоді коли присутня довіра. А довіра як і хороша репутація це така штука, що потрібен час і зусилля щоб її здобути, натомість втратити дуже легко. Тому думайте, як і з ким працювати і будувати партнерські відносини.

Висновок

Кризи уникнути неможливо, але можна до неї підготуватися.

P.S. Звісно, гроші в житті не головне. Але з грошима ви зможете більше! Достатку вам і добра!

Hits: 67

Про фінансові цілі

Про фінансові цілі

Фінансових цілей у людини може бути багато, однак не всі наші захцянки відносяться до фінансових цілей.
……

По суті, якщо захотіти то всі наші матеріальні цілі можна звести до фінансових, тому що для їх досягнення потрібні або гроші, або час, який, як говорить відома приказка – це також гроші. Але не будемо вдаватись у філософію, бо цей пост не про це.
…..

Тому для ефективнішого управління грошима рекомендую всі матеріальні цілі розділяти на фінансові і споживчі.
…..

До фінансових цілей відносимо всі ці, які спрямовані на захист або збільшення доходу – ефективніше використання грошей часу чи ресурсів, захист та підтримання здоров`я, захист майна, навчання та підвищення своєї експертності і професійних навичок.
……

Всі інші цілі відносимо до споживчих. Часто межа між споживчою і фінансовою ціллю є досить тонка і її важко одразу провести, але все ж їх потрібно навчитись розділяти.
Наприклад покупка автомобіля, житла чи навіть відпустка в одному випадку може бути фінансовою ціллю, а в іншому споживчою.
Фінансову ціль дуже вдало описує фраза – найкраща ефективність за найнижчу ціну. У випадку з автомобілем: якщо він потрібен для роботи, ефективнішого пересування і економії часу, то вам не потрібен дорогий автомобіль, навіть якщо ви можете на нього нашкребти і купити.
…..

Для кращого визначення, куди віднести конкретну ціль наведу декілька ознак.

– Фінансові цілі в кінцевому результаті вас роблять багатшими, а споживчі біднішими;

– Фінансові цілі, як правило ми собі ставимо самі, – споживчі нав`язуються ззовні (суспільством, модними тенденціями, рекламою тощо);

– Фінансові цілі тренують заощадливість, споживчі виробляють звичку транжирства.

Фінансові цілі повинні бути максимально конкретизовані, мати визначені чвсові рамки і ціну. Тільки в такому випадку їх можна реально аалізувати і прогнозувати.

А які ваші міркування про фінансові цілі. Діліться думками в коментарях.

Hits: 3

Знецінення викликане очікуванням

Знецінення викликане очікуванням

У економістів є таке поняття як знецінення викликане очікуванням. Це явище полягає в тому, що чим довше доводиться чекати на винагороду, то менша її вартість для вас. Іншими словами людина швидше вибере 100 грн. сьогодні ніж    200 грн. завтра.

Подумайте самі, як часто Ви втрачали більше тільки через те, щоб отримати винагороду чи насолоду миттєво?

Наприклад, щоб не стояти у черзі, де дешевше, Ви йшли і купляли дорожче там, де чекати непотрібно, хоч у вас і була можливість трохи зачекати і зробити вигіднішу покупку. (більше…)

Hits: 0

5 пасток, які заважають досягти фінансової свободи

5 пасток, які заважають досягти фінансової свободи

Якщо матеріальне життя людини зобразити у вигляді графіка, то напевно не знайдеться жодної у кого цей графік мав би вигляд прямої лінії. Наш життєвий шлях cкладається не лише з успіху і подарунків долі, а й з різних неприємних ситуацій в тому числі тих, що стосуються грошей.

Інколи ми самі себе, або з допомогою інших, «добрих» людей, заганяємо в такі ситуації, які по іншому як фінансова пастка не назвеш. Вчора ніби  все було ОК, на життя хватало, а сьогодні вже не знаєш чим платити за саме необхідне.

І на перший погляд, все виглядає просто і зрозуміло – не влізай  в борги і різного роду фінансові авантюри, розумно використовуй власні заощадження, і буде тобі щастя. Але чомусь, знаючи про це, ми часто поступаємо по іншому.  Чому так відбувається? (більше…)

Hits: 0

Що потрібно знати про кредитні картки, щоб не потрапити в пастку?

Що потрібно знати про кредитні картки, щоб не потрапити в пастку?

Вітаю шановні читачі! Сьогодні вирішив поділитись з вами думками про таку річ, як кредитка. Маєте її? То це вас також стосується.

На заході всі пластикові картки прийнято називати кредитними. В нашому розумінні кредитна картка це картка, яка має кредитний ліміт, тобто ту суму грошей, який банк може вам дати в борг. Оскільки не всі картки мають такий ліміт, тому не всі вони є кредитними.

Для нікого не секрет, що кредитні картки останнім часом з величезною швидкістю почали завойовувати місця в гаманцях пересічного українця. Недавно, йдучи вулицею, випадково почув, як одна жінка розповідала комусь по телефону, як добре, що у неї є тепер кредитна картка, яку їй люб’язно запропонували в банку, де вона отримує зарплату. Мовляв «….ти знаєш – це дуже зручно, буває затримають зарплату або приходиться більше витратити, і тепер не потрібно йти і позичати гроші….пішла, зняла собі з кредитки, а потім головне вчасно повернути, щоб не нараховували відсотки». (більше…)

Hits: 0

Основні висновки від прочитаних книг із фінансової бібліотеки

Основні висновки від прочитаних книг із фінансової бібліотеки

  1. Або ти управляєш грошима, або вони управляють тобою. Або хтось інший управляє тобою і твоїми грошима.
  2. Знай абсолютно точно скільки і на що ти витрачаєш свої гроші і з яких джерел вони до тебе надходять. Декілька місяців записуй всі свої доходи і витрати до гривні.
  3. Основа багатства №1 – твої витрати менші за твої доходи.
  4. Основа багатства №2 – частину доходів інвестуй в активи, які дадуть тобі пасивний дохід.
  5. Сформуй резервний фонд. Помнож суму середньомісячних витрат на 5-6 місяців. Ця сума і буде твоїм резервним фондом, який ти зобов’язаний мати під рукою (короткостроковий депозит, готівка).
  6. Як мінімум 10% свого доходу відкладай і формуй недоторканий капітал, який потім можна перетворити в актив. Відкладати потрібно дотримуючись першого правила фінансової грамотності – «заплати спочатку собі». Це означає, що при отримані чергового доходу в першу чергу потрібно частину відкласти. Найкраще відкладати на банківський рахунок або в інше важкодоступне місце, щоб застерегти себе від спокуси витратити ці кошти.
  7. 10% від доходу знайти дуже легко кожному. За статистикою близько 30% грошей більшості людей витрачаються на непотрібні речі.
  8. Потурбуйся про підвищення доходу. Кожен місяць роби щось, щоб дохід виріс хоча б на 5%.
  9. Інвестуй тільки в ті активи про які добре знаєш. Якщо не знаєш нічого або мало – починай вчитись і розбиратись.
  10. Інвестиції в акції, облігації, форекс, без хорошої підготовки і знання ринку – та сама лотерея чи казино.
  11. Свобода – це наявність не тільки грошей, а й вільного часу, щоб ним насолодитись.
  12. Найманому працівнику отримати свободу дуже важко, фрілансеру легше, але не дуже.
  13. Оптимальний вибір для саморозвитку, високого доходу і вільного часу – створення своєї справи – проекту, який буде йти від душі, помагати людям. За це будуть платити обов’язково.
  14. Один може зробити небагато – в добі всього 24 години. Можна більше працювати, можна підвищити ціни, то швидко все рівно впрешся в стелю.
  15. Час інших людей + грамотне делегування + створення робочої системи – ключ до успіху.
  16. Грошам зазвичай приділяють надто багато уваги ті, у кого їх нема.
  17. Розберіться із своїми переконаннями про гроші. Поки в голові купа тараканів на кшталт «не в грошах щастя», «чим більше грошей тим більше проблем», будеш підсвідомо відштовхувати від себе гроші.
  18. Мільйон доларів – це фігня, а не ціль. Цілі – бути, робити, мати. А у же ці завдання можна виміряти грошима.
  19. Тягнути на верх набагато складніше ніж штовхати вниз. Якщо біля тебе люди, які відносяться до грошей негативно, не вірять в себе і не мають мрій – ти скоро заразишся.
  20. Кожен день роби один крок до досягнення благополуччя. Маленький. Малесенький!!! АЛЕ РОБИ. Тенденція набагато важливіша за місце, з якого ти стартуєш.

(більше…)

Hits: 1

error

Сподобався сайт? Розкажи про нього друзям