fbpx
+38 097 340 58 98
Фінансові калькулятори

Фінансові калькулятори

Калькулятори для оцінки та контролю особистих фінансів

 

Як говорить народна мудрість – “Гроші люблять рахунок”. Тому для зручності розрахунків рекомендуємо скористатись калькуляторами з ресурсу посилання на які подані нижче.

Фінансові калькулятори подані в залежності від цільового призначення і за їх допомогою можна розрахувати бюджет, прогнозувати цільові заощадження, формувати резервний фонд та робити інші оцінки та контролювати особисті фінанси.

 

Калькулятори для формування бюджету

Калькулятори для розрахунку заощаджень

Калькулятори для погашення кредитів

Калькулятори для інвестицій

Hits: 42

Кешбек в особистих фінансах. Це спосіб заощадити чи стимул більше витрачати?

Кешбек в особистих фінансах. Це спосіб заощадити чи стимул більше витрачати?

Кешбек, або повернення частини грошей витрачених на покупки чи послуги широко відомий. І багато людей в Україні ним вже активно користуються. Давайте з’ясуємо, яка роль кешбека в особистих фінансах і чи дійсно це ефективний спосіб заощадити кошти на покупках та послугах.

 

Як виник кешпек та як це працює?

Насправді явище повернення готівки (cashback) відоме вже давно, з 80-х років минулого століття. Виник кешбек, як не важко здогадатись, у США у банківській системі. І був доступний лише для власників кредитних карток. Для того, щоб заохотити американців активно користуватись кредитками, маркетологами був придуманий такий не хитрий спосіб – що той хто буде мати таку картку, зможе повертати частину грошей за покупки, зроблені у визначених магазинах.

В Україні кешбек з’явився ще у 2007 році. Однак через порівняно низький відсоток безготівкових розрахунків ним мало хто користувався. Зараз ситуація дещо змінилась і все більше Українців використовують цю можливість.

Кешбек в Україні присутній у банківських картках, інтернет торгівлі та гральному бізнесі.

 

Звідки беруться ті кошти, які вам повертають у вигляді кешбека, та в якому випадку їх можна отримати?

Тут дуже просто, якщо ви у магазині розрахувались за покупку карткою, то за це банк, карткою якого ви користуєтесь, отримав комісію. А кешбек – це частина цієї комісії, якою банк ділиться з вами.

Кешбек можна отримати в тому випадку, якщо у вас до платіжної карточки підключена така функція. Картки з кешбеком пропонують різні банки, складено, навіть їх рейтинг

Банки, як правило не дають великих відсотків на кешбек а також визначають ліміт суми, яку можна повернути у вигляді кешбека кожного місяця. Однак його можна збільшити придбавши товар в інтернеті через кешбек сервс.

Кешбек також дуже поширений у інтернет торгівлі. Тут діє такий самий принцип, що й у звичайних магазинах. Але крім цього є багато так званих кешбек сервісів – це такий собі посередник між клієнтом та інтернет магазином. На таких сайтах представлені різні інтернет магазини, які пропонують кешбек за покупки.

Ця система стала популярна кілька років тому, коли серйозно зросла конкуренція між інтернет-магазинами, а звичайна реклама стала працювати менш ефективно. Замість того щоб витрачатися на малоефективну рекламу, яка тільки дратує інтернет-користувачів, магазини всерйоз почали працювати над мотивуючими програмами лояльності для користувачів, наприклад: Кешбек-сервіси.

Суть роботи в тому, що Кешбек-сервіс приваблює в магазин покупців, а той, у свою чергу, ділиться з сайтом частиною витрачених клієнтом грошей. Щоб самим користувачам було цікаво співпрацювати з сервісом, велика частина грошей повертається на їх рахунок з кожної покупки.

У плюсі ​​залишаються всі:

  • магазин отримує покупців, в рамках виділеного рекламного бюджету. При цьому платить він не за відвідування, а реальних людей, які зробили і які оплатили покупку;
  • Кешбек-сервіс виступає посередником і за свої послуги отримує оплату від магазину
  • покупець повертає назад частину витрачених грошей

Важливо пам’ятати, що Кешбек ви можете отримати не тільки з покупок одягу, взуття або техніки, а й з бронювання готелів, замовлення авіаквитків і навіть покупки ліків і продуктів. Однак купуючи товари через кешбек сервіси слід пам’ятати, що що вам повернуть кошти тільки в тому випадку, якщо ви перейшли в інтернет магазин із сайту кешбек сервісу і здійснили покупку.

 

Чи можна заробляти використовуючи можливості кешбеку?

В інтернеті багато інформації можна знайти про заробіток на кешбеці. Чесно кажучи заробітком це важко назвати, адже вам доводиться витрачати гроші купуючи цей чи інший товар. Так, ви при цьому заощаджуєте, адже частина коштів все ж повертається, але не заробляєте.

З іншої сторони, користуючись кешбек-сервісами у вас є така можливість. Справа в тому, що в багатьох таких посередників працює реферальна програма. Після реєстрації кожен користувач отримує реферальне посилання, по якому він може запросити друзів. Посилання можна розмістити на своїй сторінці в соцмережах, відправити друзям по електронній пошті або через будь-який месенджер. Якщо людина зареєструвався на сервісі саме по вашому посиланню, то ви зможете отримувати Кешбек не тільки зі своїх покупок, але і з його. Тут діє зрозумілий структурний принцип, чим більше людей зареєструється у конкретному кешбек сервісі через ваше посилання, тим більше ви отримаєте від їх покупок.

Популярні кешбек сервіси в Україні:

Letyshops

Beckit

SMARTY.SELE

Moneta.ua

Висновок

Підсумовуючи можна сказати, що кешбек це позитивне явище, особливо для споживачів. Адже із збільшенням конкурентного середовища, постачальникам послуг доводиться боротись за клієнтів і кешбек якраз являється результатом цієї боротьби. Тому вартує нм користуватись. Однак також слід не забувати про базові принципи фінансової грамотності і купляти те, що дійсно потрібно, уникати емоційних покупок і не вестись на знижки, та акції товарів, купувати яких ви не планували.

Hits: 3

Новий функціонал для заощадження від Monobank – Банка

Новий функціонал для заощадження від Monobank – Банка

Монобанк запустив очікуване доповнення до свого мобільного додатку який називається Банка.

Банка від монобанку – це зручний інструмент для автоматизації заощадженнь. З точки зору правильної фінансової поведінки ця функція стане корисною для багатьох, хто ще не виробив в собі фінансової дисципліни, щоб самому регулярно робити заощадження на якісь маленькі цілі.

Хто знайомий із додатком Скарбничка від Приват Банку, той знає про що мова. Однак, на мою думку, Монобанк пішов трохи далі і зробив свій інструмент трохи інтерактивнішим та цікавішим. Отже, давайте заглянимо в Банку!

Властивості Банки від Монобанку

  1. Відсоток % – становить 10. Відсоток на накопичення = 10% річних. Враховуючи податки реальний буде десь близько 8,5% Тобто, зрозуміло, що це більше інструмент оптимізувати дрібні заощадження у повсякденному житті. І не цікавий для капіталізації. Оскільки той же депозит є вигіднішим. Тим не менше тих же реальних 8,5% є приємним бонусом.
  2. Автоматизація заощаджень. Є наразі 4 способи автоматичного зарахування коштів у банку. Заокруглення залишку після кожної покупки до 10 грн. Заокруглення залишку до 10, 100 чи 1000 грн на кінець дня. Відсоток від кожної витрати. Наприклад ви щось придбали за 100 грн у налаштуваннях вказали 5%. В цьому випадку 5 грн буде нараховано в банку. Фіксована сума переводу в кінці місяця. Тобто ви налаштовуєте яку суму кожного місяця буде автоматично списано на рахунок банки.
  3. Можливість відкладати в Євро або доларах. У випадку, коли у вас відкрита картка Монобанку в іншій валюті, (не важливо чи це віртуальна карта чи плистик) ви можете накопичувати в ті й же валюті. Коли і вас налаштована функція округлення на гривневій картці то залишок все одно буде надходити на єврову чи доларову картку по комерційному курсу на цей час.
  4. Колективне накопичення. Також є чудова можливість колективного накопичення. Наприклад разом з сім’єю збирати на ремонт чи відпочинок. Для цього потрібно, щоб кожен член сім’ї мав картку, з якої у будуть надходити заощадження на створену спільну банку. Потім створити на одній з карток “банку“ із запланованою метою. Кількість учасників у колективному накопичені необмежена. Запрошувати їх можна або через телефонну книгу з контактами або за допомогою звичайного посилання

Як створити Банку?

Для цього потрібно зайти у відповідний розділ Банка, натиснути створити нову Банку, назвати її і налаштувати спосіб накопичення.

Поки що функція Банка доступна у бета версії лише на Андроїд, однак, за словами розробників у же найближчими днями вона стане доступною для всіх користувачі.

Думаю, що команда монобанку буде ще допрацьовувати це оновлення і ще нас чимось здивує. Зокрема хотілося б щоб у налаштуваннях була можливість поповнення банки після кожного надходження коштів на карту, як у випадку із скарбничкою у Приват банку.

 

Hits: 3

Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Що роблять більшість людей, коли у них зростає дохід? – Правильно. Абсолютна більшість підвищує свій рівень життя. Покращує житлові умови, їздить відпочивати на кращі курорти, купляє більше дорогого одягу і т.д. І що в результаті відбувається? Дохід зріс, рівень життя зріс, а фінансова ситуація залишилась такою самою. Нам може здатись, що фінансова ситуація теж покращилась бо тепер людина може дозволити собі більше. Але насправді вона не змінилася. Чому? Відповідь дуже проста – фінансова ситуація стає кращою тільки тоді, коли збільшується залишок від доходу (зростає капітал). Якщо залишку немає фінансова ситуація не покращується, навіть якщо зростає дохід.

 

Етап 0. Чому залишок є такий важливий і який він повинен бути?

 

Перед тим, як відповісти на ці питання, хочу, наголосити, що під залишком розуміються кошти, які не повинні витрачатись ні на що, окрім речей, що можуть принести більший дохід. Іншими словами інвестуватись. Тобто, відкладання, на відпочинок, новий автомобіль чи навіть житло в якому ви збираєтесь жити нічого спільного з цим залишком немає. На ці речі потрібно відкладати окремо.

Залишок, який у вас залишається після всіх витрат для підтримання необхідного рівня життя – це і є та цеглина, з якої ви будуєте свою фінансову свободу. Він є просто життєво необхідним для досягнення фінансової свободи.

Важливо! Залишок повинен бути завжди, яким би не був дохід. В залежності від доходу може змінюватись лише його розмір.

Давайте порахуємо, що можна отримати відкладаючи лише 30 грн. кожного дня (вартість чашки кави у ресторані чи пачки сигарет).

За рік відкладання вийде 30х365=10950 грн.

Тепер уявіть, що ви відкрили депозит під 8% річних із постійною капіталізацією (складний %) і поклали на нього 10 950 грн.

Знаєте в яку суму перетворяться ваші 10950 грн. за 30 років?

1 339 687 гривень. І навіть якщо вирахувати податки на прибуток від депозиту  сума буде перевищувати 1 000 000 грн.

Я спеціально написав 8% щоб не спекулювати високими відсотками, але ж ви розумієте, що відсоток може бути набагато вищий. Тай приклад з депозитом взятий як найбільш відомий і популярний, хоч існують інші види вкладів, які оподатковуються набагато менше.

Звичайно, ви скажете, на що мені 1 млн. грн через 30 років. Ви б хотіли отримати такий спадок від дідуся вже сьогодні – правда?. А стати таким дідусем для своїх внуків – це вже слабо J

Але мова зараз не про спадок. Я цей приклад навів, щоб продемонструвати що може зробити з вашими грошима складний відсоток. Але для цього, щоб це відбулось ті гроші потрібно мати. Ось для чого вам потрібен залишок.

Чи багато для цього потрібно зусиль? – 1 000 000 грн. проживши всього 1 рік без кави чи сигарет. А що буде, якщо дисципліну проявити не лише на 1 рік, а впродовж всього життя……? 

————————————————————————————————-

Зрозуміло, що чим більшим буде залишок, тим краще. І вся ваша активна діяльність по збільшенню доходу повинна спрямовуватись в першу чергу на збільшення залишку. Але як було доведено вище, залишок залежить не тільки від доходу, але й від уміння заощаджувати. 

Відоме правило з фінансової грамотності говорить про 10%. Тобто 10% від доходу ми повинні відкладати. Ця цифра є рекомендацією, не константою, якої в будь якому випадку потрібно дотримуватись.

Відсоток відкладання залежить від вартості вашого рівня життя і від вашого доходу. Якщо дохід низький і майже дорівнює вартості вашого рівня життя, то відсоток відкладання на початку може бути меншим 3-5%. І при цьому потрібно активно працювати над збільшенням доходу. На цьому етапі збільшення доходу не повинно відображатись на рівні життя, а лише на рівні вашого залишку. При цьому це не означає, що ви себе не повинні винагороджувати за виконану роботу. За кожну навіть не велику досягнуту ціль варто себе винагородити гарним відпочинком, хорошими емоціями тощо.

Якщо ваш дохід значно перевищує рівень життя, то відповідно доцільно збільшити відсоток відкладання до 15% чи навіть 20%.

Вартість рівня життя кожен визначає для себе сам. Однак якщо у вас є ціль досягти фінансової свободи і не дозволити фінансам керувати вашим життям, то ваш рівень життя повинен бути нижчим від того, який хочеться і який ви можете мати.

Як ефективно використати відкладені кошти? Або перші кроки в інвестуванні.

Інша справа, як цей залишок грамотно використати. Тут доцільно поставити собі наступне питання – чи легко мені буде зберегти цей залишок недоторканим? І чесно дати на нього відповідь.  Напевно для більшості зберегти його буде важко. В житті може бути багато причин від нас не залежних, які не дозволять нам його зберегти.

 

Етап 1. Тому в першу чергу, потрібно інвестувати у захист свого здоров`я та доходу.

 

Найефективніше це робити у Накопичувальних страхових компаніях НСК. Оскільки за невеликі гроші ви можете фінансово убезпечити себе чи свою родину від випадків, які не дозволять вам отримувати дохід активною працею. Накопичувальне страхування життя + медичне страхування дозволить зберегти заощаджені кошти недоторканими у критичних життєвих ситуаціях і спрямувати їх на реалізацію поставленої фінансової цілі.

Якщо інвестиції порівнювати з будинком, то фінансовий захист доходу і здоровя – це його фундамент. Не маючи його ваш інвестиційний будинок може рухнути ще до завершення будівництва. Якщо інвестиція у накопичувальне страхування життя і медичне страхування –це фундамент, то фенчурні інвестиційні фонди, стартапи чи криптовалюти – це дорогий ремонт. Погодьтесь безглуздо вкладати гроші в ремонт будинку в якого немає фундаменту. Але, нажаль багато хто так робить.

Після цього, як у ваш фінансовий будинок залитий фундамент, ви можете поступово реалізовувати інші фінансові цілі, які на даному етапі життя є пріоритетними (пр. навчання дітей, купівля нерухомості, автомобіля тощо).

При цьому не забувати про залишок, який постійно повинен зростати.

 

Етап 2. Низькоризикове інвестування.

Накопичувати капітал ефективніше використовуючи фінансові інструменти (депозитні вклади в банках, інвест плани в страхових компаніях, інвестувати в нерухомість чи державні облігації).

Оскільки фінансовий ринок великий і він постійно розвивається, тому як на першому так і на другому етапі важливо звертатись за рекомендаціями до фахівця. Дуже добре, якщо серед ваших близьких чи знайомих є фінансовий консультант, якому ви можете довіряти і який допоможе у виборі надійних фінансових установ та інвестиційних проектів. Якщо такого немає, то варто скористатись рекомендаціями тих людей, які вже мали досвід роботи з фінансовими консультантами і можуть вам його порекомендувати.

Важливо! Інвестувати потрібно тільки туди і тоді, коли ви самі розумієте як працює даний інвестиційний інструмент. Навіть, якщо ви це збираєтесь робити по рекомендації фінансового консультанта то спочатку попросіть його пояснити, яким чином отримується прибуток з конкретних інвестиції.

Не шукайте швидкого шляху розбагатіти, тому що навіть якщо він є то короткостроковий, і як правило закінчується прірвою, або в кращому випадку стіною.

 Тому, щоб не потрапити в пастку нарощуйте фінансові м`язи поступово, за допомогою дисципліни і тренувань. І збільшуйте навантаження (чит. ризики) тоді, коли будете до цього готові.

 

Підсумуємо:

  • Багатий не той, хто збільшує прибуток, а той хто збільшує різницю між прибутком і витратами.
  • Відкладай не для того, щоб потратити, а для того, щоб примножити.
  • Сформуй фінансову подушку безпеки
  • Користуйся рекомендаціями фахівців.
  • Інвестуй лише в те, в чому розбираєшся сам.

Hits: 32

Знецінення викликане очікуванням

Знецінення викликане очікуванням

У економістів є таке поняття як знецінення викликане очікуванням. Це явище полягає в тому, що чим довше доводиться чекати на винагороду, то менша її вартість для вас. Іншими словами людина швидше вибере 100 грн. сьогодні ніж    200 грн. завтра.

Подумайте самі, як часто Ви втрачали більше тільки через те, щоб отримати винагороду чи насолоду миттєво?

Наприклад, щоб не стояти у черзі, де дешевше, Ви йшли і купляли дорожче там, де чекати непотрібно, хоч у вас і була можливість трохи зачекати і зробити вигіднішу покупку. (більше…)

Hits: 0

Як отримати від держави до 20 000 грн в якості податкової знижки?

Як отримати від держави до 20 000 грн в якості податкової знижки?

Якщо задати це питання пересічному українцеві, то добра більшість скаже, що ніяк – це не можливо. І чи варто їх у цьому звинувачувати? Напевно, що ні. Звідки їм про це знати, якщо їм ніхто цього не розповідав, а ситуація навколо така, що тобі не те що отримати щось від держави важко, а й зберегти те що маєш не просто. Звідси і скептицизм та зневіра.

Як би там не було, в Україні, як і до речі, в більш розвинутих країнах Європи чи США цілком законно можна «ухилятись» від сплати податків і навіть повертати частину з них назад. І цим можуть скористатись не тільки великі компанії чи корпорації а й пересічні громадяни.

І сьогодні, власне ми поговоримо про те, як може пересічна українська сім’я отримати від держави десятки тисяч гривень в якості податкових пільг. Цими «привілеями»  може скористатись понад 70% працюючих українців. Все що потрібно – це знати, ЯК це зробити.

(більше…)

Hits: 39

Що таке Tax Free і як на цьому можна заощадити?

Що таке Tax Free і як на цьому можна заощадити?




Сьогодні купівля товарів за кордоном стала звичним явищем. І це стосується не лише людей, які проживають близько до державного кордону і регулярно їздять на закупи в сусідні країни (Польщу, Словаччину, Угорщину, чи Румунію) а й тих хто від них проживає далеко. Будь-яку покупку можна зробити не виходячи з дому за допомогою інтернету, і доставлять товар вам прямо додому.  Певно кожен, якщо сам не користувався то принаймні чув про такі торгові інтернет майданчики як ALIExpress, Amazon, eBey, чи Allegro. (більше…)

Hits: 2

error

Сподобався сайт? Розкажи про нього друзям