+38 097 340 58 98
Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Що роблять більшість людей, коли у них зростає дохід? – Правильно. Абсолютна більшість підвищує свій рівень життя. Покращує житлові умови, їздить відпочивати на кращі курорти, купляє більше дорогого одягу і т.д. І що в результаті відбувається? Дохід зріс, рівень життя зріс, а фінансова ситуація залишилась такою самою. Нам може здатись, що фінансова ситуація теж покращилась бо тепер людина може дозволити собі більше. Але насправді вона не змінилася. Чому? Відповідь дуже проста – фінансова ситуація стає кращою тільки тоді, коли збільшується залишок від доходу (зростає капітал). Якщо залишку немає фінансова ситуація не покращується, навіть якщо зростає дохід.

 

Етап 0. Чому залишок є такий важливий і який він повинен бути?

 

Перед тим, як відповісти на ці питання, хочу, наголосити, що під залишком розуміються кошти, які не повинні витрачатись ні на що, окрім речей, що можуть принести більший дохід. Іншими словами інвестуватись. Тобто, відкладання, на відпочинок, новий автомобіль чи навіть житло в якому ви збираєтесь жити нічого спільного з цим залишком немає. На ці речі потрібно відкладати окремо.

Залишок, який у вас залишається після всіх витрат для підтримання необхідного рівня життя – це і є та цеглина, з якої ви будуєте свою фінансову свободу. Він є просто життєво необхідним для досягнення фінансової свободи.

Важливо! Залишок повинен бути завжди, яким би не був дохід. В залежності від доходу може змінюватись лише його розмір.

Давайте порахуємо, що можна отримати відкладаючи лише 30 грн. кожного дня (вартість чашки кави у ресторані чи пачки сигарет).

За рік відкладання вийде 30х365=10950 грн.

Тепер уявіть, що ви відкрили депозит під 8% річних із постійною капіталізацією (складний %) і поклали на нього 10 950 грн.

Знаєте в яку суму перетворяться ваші 10950 грн. за 30 років?

1 339 687 гривень. І навіть якщо вирахувати податки на прибуток від депозиту  сума буде перевищувати 1 000 000 грн.

Я спеціально написав 8% щоб не спекулювати високими відсотками, але ж ви розумієте, що відсоток може бути набагато вищий. Тай приклад з депозитом взятий як найбільш відомий і популярний, хоч існують інші види вкладів, які оподатковуються набагато менше.

Звичайно, ви скажете, на що мені 1 млн. грн через 30 років. Ви б хотіли отримати такий спадок від дідуся вже сьогодні – правда?. А стати таким дідусем для своїх внуків – це вже слабо J

Але мова зараз не про спадок. Я цей приклад навів, щоб продемонструвати що може зробити з вашими грошима складний відсоток. Але для цього, щоб це відбулось ті гроші потрібно мати. Ось для чого вам потрібен залишок.

Чи багато для цього потрібно зусиль? – 1 000 000 грн. проживши всього 1 рік без кави чи сигарет. А що буде, якщо дисципліну проявити не лише на 1 рік, а впродовж всього життя……? 

————————————————————————————————-

Зрозуміло, що чим більшим буде залишок, тим краще. І вся ваша активна діяльність по збільшенню доходу повинна спрямовуватись в першу чергу на збільшення залишку. Але як було доведено вище, залишок залежить не тільки від доходу, але й від уміння заощаджувати. 

Відоме правило з фінансової грамотності говорить про 10%. Тобто 10% від доходу ми повинні відкладати. Ця цифра є рекомендацією, не константою, якої в будь якому випадку потрібно дотримуватись.

Відсоток відкладання залежить від вартості вашого рівня життя і від вашого доходу. Якщо дохід низький і майже дорівнює вартості вашого рівня життя, то відсоток відкладання на початку може бути меншим 3-5%. І при цьому потрібно активно працювати над збільшенням доходу. На цьому етапі збільшення доходу не повинно відображатись на рівні життя, а лише на рівні вашого залишку. При цьому це не означає, що ви себе не повинні винагороджувати за виконану роботу. За кожну навіть не велику досягнуту ціль варто себе винагородити гарним відпочинком, хорошими емоціями тощо.

Якщо ваш дохід значно перевищує рівень життя, то відповідно доцільно збільшити відсоток відкладання до 15% чи навіть 20%.

Вартість рівня життя кожен визначає для себе сам. Однак якщо у вас є ціль досягти фінансової свободи і не дозволити фінансам керувати вашим життям, то ваш рівень життя повинен бути нижчим від того, який хочеться і який ви можете мати.

Як ефективно використати відкладені кошти? Або перші кроки в інвестуванні.

Інша справа, як цей залишок грамотно використати. Тут доцільно поставити собі наступне питання – чи легко мені буде зберегти цей залишок недоторканим? І чесно дати на нього відповідь.  Напевно для більшості зберегти його буде важко. В житті може бути багато причин від нас не залежних, які не дозволять нам його зберегти.

 

Етап 1. Тому в першу чергу, потрібно інвестувати у захист свого здоров`я та доходу.

 

Найефективніше це робити у Накопичувальних страхових компаніях НСК. Оскільки за невеликі гроші ви можете фінансово убезпечити себе чи свою родину від випадків, які не дозволять вам отримувати дохід активною працею. Накопичувальне страхування життя + медичне страхування дозволить зберегти заощаджені кошти недоторканими у критичних життєвих ситуаціях і спрямувати їх на реалізацію поставленої фінансової цілі.

Якщо інвестиції порівнювати з будинком, то фінансовий захист доходу і здоровя – це його фундамент. Не маючи його ваш інвестиційний будинок може рухнути ще до завершення будівництва. Якщо інвестиція у накопичувальне страхування життя і медичне страхування –це фундамент, то фенчурні інвестиційні фонди, стартапи чи криптовалюти – це дорогий ремонт. Погодьтесь безглуздо вкладати гроші в ремонт будинку в якого немає фундаменту. Але, нажаль багато хто так робить.

Після цього, як у ваш фінансовий будинок залитий фундамент, ви можете поступово реалізовувати інші фінансові цілі, які на даному етапі життя є пріоритетними (пр. навчання дітей, купівля нерухомості, автомобіля тощо).

При цьому не забувати про залишок, який постійно повинен зростати.

 

Етап 2. Низькоризикове інвестування.

Накопичувати капітал ефективніше використовуючи фінансові інструменти (депозитні вклади в банках, інвест плани в страхових компаніях, інвестувати в нерухомість чи державні облігації).

Оскільки фінансовий ринок великий і він постійно розвивається, тому як на першому так і на другому етапі важливо звертатись за рекомендаціями до фахівця. Дуже добре, якщо серед ваших близьких чи знайомих є фінансовий консультант, якому ви можете довіряти і який допоможе у виборі надійних фінансових установ та інвестиційних проектів. Якщо такого немає, то варто скористатись рекомендаціями тих людей, які вже мали досвід роботи з фінансовими консультантами і можуть вам його порекомендувати.

Важливо! Інвестувати потрібно тільки туди і тоді, коли ви самі розумієте як працює даний інвестиційний інструмент. Навіть, якщо ви це збираєтесь робити по рекомендації фінансового консультанта то спочатку попросіть його пояснити, яким чином отримується прибуток з конкретних інвестиції.

Не шукайте швидкого шляху розбагатіти, тому що навіть якщо він є то короткостроковий, і як правило закінчується прірвою, або в кращому випадку стіною.

 Тому, щоб не потрапити в пастку нарощуйте фінансові м`язи поступово, за допомогою дисципліни і тренувань. І збільшуйте навантаження (чит. ризики) тоді, коли будете до цього готові.

 

Підсумуємо:

  • Багатий не той, хто збільшує прибуток, а той хто збільшує різницю між прибутком і витратами.
  • Відкладай не для того, щоб потратити, а для того, щоб примножити.
  • Сформуй фінансову подушку безпеки
  • Користуйся рекомендаціями фахівців.
  • Інвестуй лише в те, в чому розбираєшся сам.
Для чого вам фінансове планування???

Для чого вам фінансове планування???

💵Для чого вам фінансове планування

💰Одного разу, спілкуючись з людиною на тему особистих фінансів, я задав питання: чи ведете ви фінансове планування в сім’ї?

На що отримав відповідь: “у мене є лише одне джерело доходу і я маю одні і ті ж витрати кожного місяця, тому я і так приблизно знаю скільки і на що мені потрібно грошей і скільки у мене залишиться. Тому великої потреби вести детальне фінансове планування у мене нема.

Ця думка є дуже типовою і загальнопоширеною, хоч і не всі про це говорять. Якщо ви не знаєте скільки і на що ви витрачаєте кожного місяця, не знаєте скільки ви точно будете мати заощаджень за рік, два, п’ять чи 10 років. То у вас немає фінансового планування.

Якщо ви думаєте що фінансове планування потрібно тільки тим, хто багато заробляє має бізнес чи займається інвестуванням, або не знаєте як це легко та ефективно робити, то дочитайте цей пост до кінця. Зробіть це, хоча б це для того, щоб мої зусилля не були марними 

Будь яка серйозна справа потребує планування. Це як будівництво, чим воно масштабніше тим ретельніший потрібен план. Навіть будуючи паркан ви наперед плануєте яким він повинен бути, скільки потрібко матеріалу, де ви його візьмете і хто буде будувати. При будівництві будинку план уже набагато складніший і для цього потрібні спеціальні знання. І зовсім інший рівень планування буде при будівництві хмарочоса, стадіону чи аеропорту

.
А що може бути серйознішим за фінансове забезпечення сімї? Навіть якщо людина живе одна і отримує дохід у вигляді заробітної плати в неї повинен бути фінансовий план. Для чого? Щоб не залежно від життєвих обставин (конюктури на ринку праці, економічної кризи, погіршення здоровя, втрати працездатності) вона змогла підтримувати необхідний рівень життя не продаючи майно і не влізаючи у борги.

Якщо ви не хочете жити за стратегією бідності, починайте планувати своє фінансове життя. Почати варто з ведення бюджету. Шаблон таблиці та рекомендації можете отримати за посиланням, просто вказавши email, на який вам його відпправити. https://finances.full-life.com.ua/tablycia-dlya-vedennya-bi…/

P.S. В коментарях можете поділитись своїм досвідом та лайфхфками ведення бюджету

7 стратегій, які перетворюють банкрутів у мільйонерів

7 стратегій, які перетворюють банкрутів у мільйонерів

Як люди, які опинились в боргах стали мільйонерами?

Більшість людей думає, що від банкрутства до багатства – велика прірва, яку подолати неможливо. Однак існують приклади, які доводять протилежне. Багато мільйонерів, в тому числі Моед Альтрад, Лари Елісон, Ілон Маск, Джон Пол Деджорія, Франсуа Піано, Говард Шульц, До Вон Чанг, Ральф Лорен в свій час залишились без копійки, а дехто і в боргах. Але всі вони згодом розбагатіли.

Як їм вдалось цього досягти? Найголовніше – вони засвоїли навики, якими ми рекомендуємо оволодіти і Вам: (більше…)

Знецінення викликане очікуванням

Знецінення викликане очікуванням

У економістів є таке поняття як знецінення викликане очікуванням. Це явище полягає в тому, що чим довше доводиться чекати на винагороду, то менша її вартість для вас. Іншими словами людина швидше вибере 100 грн. сьогодні ніж    200 грн. завтра.

Подумайте самі, як часто Ви втрачали більше тільки через те, щоб отримати винагороду чи насолоду миттєво?

Наприклад, щоб не стояти у черзі, де дешевше, Ви йшли і купляли дорожче там, де чекати непотрібно, хоч у вас і була можливість трохи зачекати і зробити вигіднішу покупку. (більше…)

Як отримати від держави до 20 000 грн в якості податкової знижки?

Як отримати від держави до 20 000 грн в якості податкової знижки?

Якщо задати це питання пересічному українцеві, то добра більшість скаже, що ніяк – це не можливо. І чи варто їх у цьому звинувачувати? Напевно, що ні. Звідки їм про це знати, якщо їм ніхто цього не розповідав, а ситуація навколо така, що тобі не те що отримати щось від держави важко, а й зберегти те що маєш не просто. Звідси і скептицизм та зневіра.

Як би там не було, в Україні, як і до речі, в більш розвинутих країнах Європи чи США цілком законно можна «ухилятись» від сплати податків і навіть повертати частину з них назад. І цим можуть скористатись не тільки великі компанії чи корпорації а й пересічні громадяни.

І сьогодні, власне ми поговоримо про те, як може пересічна українська сім’я отримати від держави десятки тисяч гривень в якості податкових пільг. Цими «привілеями»  може скористатись понад 70% працюючих українців. Все що потрібно – це знати, ЯК це зробити.

(більше…)

5 Причин чому на страхуванні не потрібно економити

5 Причин чому на страхуванні не потрібно економити

5 Причин чому на страхуванні не потрібно економити

Сьогодні я б хотів торкнутись теми, яка в Україні, у зв`язку з реформами набуває все більшої актуальності, однак ще досі знаходиться на дуже низькому рівні – це страхування. Чому це питання лякає багатьох людей і більшість воліли б про це не говорити я вже розповідав у статті

(більше…)

Медичне страхування для виїзду за кордон. Що потрібно знати, щоб страховка була ефективною?

Медичне страхування для виїзду за кордон. Що потрібно знати, щоб страховка була ефективною?

Договір страхування подорожуючих за кордон це не тільки одна із умов отримання візи, а перш за все ваша безпека і можливість отримати своєчасну і адекватну допомогу при виникненні нещасного випадку. Перш за все це стосується медичного обслуговування, однак можуть бути і інші послуги, наприклад допомога при втраті документів, багажу тощо.

Отже, якщо ви вирішили самостійно поїхати закордон не користуючись послугами туристичних компаній чи інших посередників, вам необхідно відповідально поставитись до підготовки подорожі, в тому числі обираючи страховий поліс подорожуючих за кордон.

В статті ми розглянемо всі пункти, про які необхідно знати, щоб страховка була ефективною. (більше…)

Що таке Tax Free і як на цьому можна заощадити?

Що таке Tax Free і як на цьому можна заощадити?




Сьогодні купівля товарів за кордоном стала звичним явищем. І це стосується не лише людей, які проживають близько до державного кордону і регулярно їздять на закупи в сусідні країни (Польщу, Словаччину, Угорщину, чи Румунію) а й тих хто від них проживає далеко. Будь-яку покупку можна зробити не виходячи з дому за допомогою інтернету, і доставлять товар вам прямо додому.  Певно кожен, якщо сам не користувався то принаймні чув про такі торгові інтернет майданчики як ALIExpress, Amazon, eBey, чи Allegro. (більше…)

error

Сподобався сайт? Розкажи про нього друзям