+38 097 340 58 98
Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Вміння жити нижче своїх фінансових можливостей – основа досягнення фінансової свободи

Що роблять більшість людей, коли у них зростає дохід? – Правильно. Абсолютна більшість підвищує свій рівень життя. Покращує житлові умови, їздить відпочивати на кращі курорти, купляє більше дорогого одягу і т.д. І що в результаті відбувається? Дохід зріс, рівень життя зріс, а фінансова ситуація залишилась такою самою. Нам може здатись, що фінансова ситуація теж покращилась бо тепер людина може дозволити собі більше. Але насправді вона не змінилася. Чому? Відповідь дуже проста – фінансова ситуація стає кращою тільки тоді, коли збільшується залишок від доходу (зростає капітал). Якщо залишку немає фінансова ситуація не покращується, навіть якщо зростає дохід.

 

Етап 0. Чому залишок є такий важливий і який він повинен бути?

 

Перед тим, як відповісти на ці питання, хочу, наголосити, що під залишком розуміються кошти, які не повинні витрачатись ні на що, окрім речей, що можуть принести більший дохід. Іншими словами інвестуватись. Тобто, відкладання, на відпочинок, новий автомобіль чи навіть житло в якому ви збираєтесь жити нічого спільного з цим залишком немає. На ці речі потрібно відкладати окремо.

Залишок, який у вас залишається після всіх витрат для підтримання необхідного рівня життя – це і є та цеглина, з якої ви будуєте свою фінансову свободу. Він є просто життєво необхідним для досягнення фінансової свободи.

Важливо! Залишок повинен бути завжди, яким би не був дохід. В залежності від доходу може змінюватись лише його розмір.

Давайте порахуємо, що можна отримати відкладаючи лише 30 грн. кожного дня (вартість чашки кави у ресторані чи пачки сигарет).

За рік відкладання вийде 30х365=10950 грн.

Тепер уявіть, що ви відкрили депозит під 8% річних із постійною капіталізацією (складний %) і поклали на нього 10 950 грн.

Знаєте в яку суму перетворяться ваші 10950 грн. за 30 років?

1 339 687 гривень. І навіть якщо вирахувати податки на прибуток від депозиту  сума буде перевищувати 1 000 000 грн.

Я спеціально написав 8% щоб не спекулювати високими відсотками, але ж ви розумієте, що відсоток може бути набагато вищий. Тай приклад з депозитом взятий як найбільш відомий і популярний, хоч існують інші види вкладів, які оподатковуються набагато менше.

Звичайно, ви скажете, на що мені 1 млн. грн через 30 років. Ви б хотіли отримати такий спадок від дідуся вже сьогодні – правда?. А стати таким дідусем для своїх внуків – це вже слабо J

Але мова зараз не про спадок. Я цей приклад навів, щоб продемонструвати що може зробити з вашими грошима складний відсоток. Але для цього, щоб це відбулось ті гроші потрібно мати. Ось для чого вам потрібен залишок.

Чи багато для цього потрібно зусиль? – 1 000 000 грн. проживши всього 1 рік без кави чи сигарет. А що буде, якщо дисципліну проявити не лише на 1 рік, а впродовж всього життя……? 

————————————————————————————————-

Зрозуміло, що чим більшим буде залишок, тим краще. І вся ваша активна діяльність по збільшенню доходу повинна спрямовуватись в першу чергу на збільшення залишку. Але як було доведено вище, залишок залежить не тільки від доходу, але й від уміння заощаджувати. 

Відоме правило з фінансової грамотності говорить про 10%. Тобто 10% від доходу ми повинні відкладати. Ця цифра є рекомендацією, не константою, якої в будь якому випадку потрібно дотримуватись.

Відсоток відкладання залежить від вартості вашого рівня життя і від вашого доходу. Якщо дохід низький і майже дорівнює вартості вашого рівня життя, то відсоток відкладання на початку може бути меншим 3-5%. І при цьому потрібно активно працювати над збільшенням доходу. На цьому етапі збільшення доходу не повинно відображатись на рівні життя, а лише на рівні вашого залишку. При цьому це не означає, що ви себе не повинні винагороджувати за виконану роботу. За кожну навіть не велику досягнуту ціль варто себе винагородити гарним відпочинком, хорошими емоціями тощо.

Якщо ваш дохід значно перевищує рівень життя, то відповідно доцільно збільшити відсоток відкладання до 15% чи навіть 20%.

Вартість рівня життя кожен визначає для себе сам. Однак якщо у вас є ціль досягти фінансової свободи і не дозволити фінансам керувати вашим життям, то ваш рівень життя повинен бути нижчим від того, який хочеться і який ви можете мати.

Як ефективно використати відкладені кошти? Або перші кроки в інвестуванні.

Інша справа, як цей залишок грамотно використати. Тут доцільно поставити собі наступне питання – чи легко мені буде зберегти цей залишок недоторканим? І чесно дати на нього відповідь.  Напевно для більшості зберегти його буде важко. В житті може бути багато причин від нас не залежних, які не дозволять нам його зберегти.

 

Етап 1. Тому в першу чергу, потрібно інвестувати у захист свого здоров`я та доходу.

 

Найефективніше це робити у Накопичувальних страхових компаніях НСК. Оскільки за невеликі гроші ви можете фінансово убезпечити себе чи свою родину від випадків, які не дозволять вам отримувати дохід активною працею. Накопичувальне страхування життя + медичне страхування дозволить зберегти заощаджені кошти недоторканими у критичних життєвих ситуаціях і спрямувати їх на реалізацію поставленої фінансової цілі.

Якщо інвестиції порівнювати з будинком, то фінансовий захист доходу і здоровя – це його фундамент. Не маючи його ваш інвестиційний будинок може рухнути ще до завершення будівництва. Якщо інвестиція у накопичувальне страхування життя і медичне страхування –це фундамент, то фенчурні інвестиційні фонди, стартапи чи криптовалюти – це дорогий ремонт. Погодьтесь безглуздо вкладати гроші в ремонт будинку в якого немає фундаменту. Але, нажаль багато хто так робить.

Після цього, як у ваш фінансовий будинок залитий фундамент, ви можете поступово реалізовувати інші фінансові цілі, які на даному етапі життя є пріоритетними (пр. навчання дітей, купівля нерухомості, автомобіля тощо).

При цьому не забувати про залишок, який постійно повинен зростати.

 

Етап 2. Низькоризикове інвестування.

Накопичувати капітал ефективніше використовуючи фінансові інструменти (депозитні вклади в банках, інвест плани в страхових компаніях, інвестувати в нерухомість чи державні облігації).

Оскільки фінансовий ринок великий і він постійно розвивається, тому як на першому так і на другому етапі важливо звертатись за рекомендаціями до фахівця. Дуже добре, якщо серед ваших близьких чи знайомих є фінансовий консультант, якому ви можете довіряти і який допоможе у виборі надійних фінансових установ та інвестиційних проектів. Якщо такого немає, то варто скористатись рекомендаціями тих людей, які вже мали досвід роботи з фінансовими консультантами і можуть вам його порекомендувати.

Важливо! Інвестувати потрібно тільки туди і тоді, коли ви самі розумієте як працює даний інвестиційний інструмент. Навіть, якщо ви це збираєтесь робити по рекомендації фінансового консультанта то спочатку попросіть його пояснити, яким чином отримується прибуток з конкретних інвестиції.

Не шукайте швидкого шляху розбагатіти, тому що навіть якщо він є то короткостроковий, і як правило закінчується прірвою, або в кращому випадку стіною.

 Тому, щоб не потрапити в пастку нарощуйте фінансові м`язи поступово, за допомогою дисципліни і тренувань. І збільшуйте навантаження (чит. ризики) тоді, коли будете до цього готові.

 

Підсумуємо:

  • Багатий не той, хто збільшує прибуток, а той хто збільшує різницю між прибутком і витратами.
  • Відкладай не для того, щоб потратити, а для того, щоб примножити.
  • Сформуй фінансову подушку безпеки
  • Користуйся рекомендаціями фахівців.
  • Інвестуй лише в те, в чому розбираєшся сам.
Що таке страхування життя? І чому українці неправильно його трактують?

Що таке страхування життя? І чому українці неправильно його трактують?

Від смерті вас не застрахує ніхто!

Так уже склалось, що в Україні страхування життя сприймають як страховку на випадок смерті. Звучить це абсурдно, однак коли розмовляєш з людьми на цю тему, то більшість сприймає це саме так, мовляв, я не хочу про це говорити і думати, щоб не притягувати до себе біду. Виникає питання – навіщо ж тоді його страхувати?  Можливо саме тому більшість українців цього і не роблять. Цьому, до речі, можна знайти і об’єктивні причини. Саме слово страхування походить від слова страх і саме по собі навіює негативні асоціації. Наприклад англійське слово “insure”  що перекладається як “страхувати” походить від слова “sure” , що означає впевнений, а це, погодьтеся, зовсім інше ніж страх. Тому, насправді страхування потрібно розуміти як гарантія і впевненість у майбутньому. Чому так – дивіться далі:  (більше…)

error

Сподобався сайт? Розкажи про нього друзям